一年定存超43天转存不划算加息后莫盲目转存

2010年10月21日 10:14　来源：现代快报　

　　前晚，央行宣布自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。其中，一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%。昨日面对突如其来的加息，市民纷纷到银行办理定期存款转存业务。业内人士表示，这要视定期存款的期限和已存天数而定，对于存了一年期定期存款的市民而言，如果存款已经存了43天，将钱取出再转存，就不划算了。

　　储蓄转存是否划算

　　一年定期转存临界点是43天

　　“请你帮我把这笔存款转存一下�！弊蛱旒钦咴谛陆挚诩讣乙型悴煞檬狈⑾郑蛭酉�，不少客户拿着存折、银行卡前来办理转存业务。

　　“你看，这笔钱我是昨天刚存的，请你帮我再转存一下�！笔忻窭钆扛嫠呒钦撸约焊崭沾媪�5万元的一年期定期存款，没想到20日加息了，所以就赶紧又到银行来再转存一下。

　　本次的加息与以往加息有不同之处：一年期以下的存款利率上调幅度小于贷款，一年期以上的存款利率上调幅度大于贷款;一年期存款加息幅度不是过去的0.27个百分点，而是0.25个百分点，五年期以上存款利率一次就提高了0.6个百分点。昨日起，半年期、一年期、三年期、五年期定期存款利率为2.20%、2.50%、3.85%、4.20%。而活期存款利率保持不变，仍为0.36%。以1万元为例，存一年期定期存款，收益可提高25元，存5年期定期，则5年利息累计可增加300元。

　　对于已在银行存了定期存款的市民而言，加息后，将面临是否应将钱取出进行转存以享受较高利率的问题。业内人士表示，这要视定期存款的期限和已存天数而定，以一年期定期存款为例，计算转存是否划算，可以用以下公式计算：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限。以一年定期存款为例，360×1×(2.5-2.25)÷(2.5-0.36)=42.06天。对于存了一年期定期存款的市民而言，如果存款已经存了43天，将钱取出再转存，就不划算了。不过对于已存期限尚未超过43天的市民而言，将钱取出再转存，则要划算些。

　　国债利率比存款低

　　10万提前取转定期可赚20元

　　“我上周五才买的国债，今天加息了，国债利率也跟着往上涨么？”昨天市民王女士到银行咨询，结果银行工作人员答复，国债是固定利率，不能调息。细心的市民发现，如果刚买的国债利率不跟着上调，那么这次加息后，三年期的国债利率已经低于同期银行存款利率,市民连呼倒霉!

　　上周五才发行的第七期、第八期储蓄国债，分别为一年期国债，年利率2.6%，三年期国债，年利率3.73%，均比当时的银行存款略高一点。加息后一年期银行存款利率已经升至2.5%，一年期国债仅比其高0.1个百分点。而三年期国债已经低于同期银行存款利率。加息后三年期银行存款利率为3.85%，而上周发行的三年期国债利率为3.73%，同样以1万元为例，国债三年到期后利息为1119元，而存款三年到期后利息为1155元，比国债还要多出36元。

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