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2007年11月09日 星期五
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房贷新政可能“加剧”提前还贷潮 银行严阵以待
2007年11月09日 14:03 来源:每日经济新闻

  房贷新政的实施依然“悬而未决”,银行又被另一个房贷话题缠绕。由于今年已连续5次加息,五年期以上贷款基准利率由去年底的6.84%上调至最新的7.83%。业内预计,随着年末将至,提前还贷潮或将到来。

  加息累计效应明显股市今年“帮倒忙”

  从以往经验看,加息会在年末导致提前还贷潮出现。一方面,大部分房贷客户的合同属于次年调整贷款利率;另一方面,年末是个人客户手头资金相对宽裕的时候。有的客户年终奖或年终股利分红不少,为了不被利息“吞噬”个人财富,赶在年底前办理提前还贷手续。但在去年,虽经历了2次贷款加息,提前还贷却比较平稳。原因是当时股市上涨势头喜人,多余资金投资于股市,比用作提前还贷划算。

  某银行个人金融部人士对记者说,客户考虑提前还贷需要注意三大因素:一是加息的影响,对个人房贷支出增加的负担;二是资金使用,不宜因为提前还贷而导致手头捉襟见肘;三是投资,若有更好的投资增值渠道,完全不必急于提前还贷。

  较之去年,今年的加息力度明显增加。5年期以上贷款基准利率上调近1个百分点,85折房贷优惠利率也“水涨船高”,由去年底的5.814%上调至6.6555%。而且年内加息的预期依然存在。央票利率连升两周,被各方视作加息脚步渐近。若年内再加息一次,6次加息的累计效应,确实给房贷客户带来不小的压力。

  有人算过一笔账,以等额本息还款方式向银行贷款50万元,期限20年为例,贷款利率从5.814%变为6.6555%,意味着每月偿还月供3773.78元,即每月多还245.07元。由于贷款利息总支出的增加是一个不小的数字,促使部分客户选择提前还贷。

  业内人士称,去年股市帮了银行房贷,今年则可能“帮倒忙”。6000点横亘在前,被不少投资者视作A股告别暴利时代的“分水岭”。部分有房贷的股民,或许会考虑将股市中的部分获利资金,用于提前还贷。较之往年,老股民获利丰厚,提前还贷能力显著增加。

  此外,有业内人士估计,房贷新政也可能“加剧”今年的提前还贷潮。一些银行规定,已结清的房贷不影响客户再次获得首套房贷的优惠。部分客户从需求出发,如有换房计划,可能先办理提前还贷。

  提前一个月预约提前还贷设门槛

  对于提前还贷,银行一直非常敏感。不少银行通过种种方式,给提前还贷设置门槛。银行之所以不愿接受大量提前还贷,是因为其把房贷视作优质贷款资产。虽然房贷余额在近几个月增长较多,但各银行不愿意看到存量房贷大幅萎缩。有银行业内人士直言不讳:“集中的提前还贷潮影响到银行的资金安排,还贷申请有可能被拒绝或办理周期拖长!

  拉长办理周期是银行为提前还贷设置的隐形门槛之一。记者了解到,沪上银行能够按程序办理提前还贷,但不少银行表示,需要提前一个月预约;痪浠八,若想赶上年内提前还贷的“末班车”,需要在11月份内提出申请。到12月份再想办理,很可能被拖至明年初,还得先“尝一下”房贷新利率的滋味。

  记者向沪上多家银行了解目前的提前还贷情况,均被告知尚未出现办理客户猛增的现象。但从各地情况看,各大银行普遍对可能出现的提前还贷潮“严阵以待”。有业内人士预计,虽说银行设置了办理周期的门槛,但真正的提前还贷高峰恐怕会在11月底出现。在部分城市,9月份以来银行接到的提前还贷申请增加了20%左右;长沙的部分股份制银行,在国庆节后,每日办理提前还贷的客户数量翻番。

  该人士称,不少客户还认为,与其提前还款节省利息,不如用闲钱炒股去赚更多收益。但若年末股市上演更大幅度的震荡,尤其是股指出现走熊迹象,提前还款难免会陡增。(卜春艳)

编辑:王菲】
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