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理财产品大都起点高 年收入十万以下如何理财?
2007年03月05日 14:01 来源:新闻晚报


    面对如此高的理财条件,年收入在10万元以下的家庭不免犯晕:如果自己要参与投资理财,还有哪些工具可供选择呢? 中新社发 michal lee 摄


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  主持人:银行理财产品5万人民币起投,一些收益较高的产品起点投资额为10万元甚至20万元;外资银行目前只经营人民币百万以上的定存业务;想买投入期短、回报期长的“快缴快返”型生死两全保险,但起码要备个5万元才能缴清首年保费;而自3月1日起实施的《信托公司管理办法》则规定直接投资信托最低要买100万……面对那么多的理财条件,年收入在10万元以下的家庭不免犯晕:如果自己要参与投资理财,还有哪些工具可供选择呢?

  基金篇

  【理财策略】

  巧用基金收益跑赢银行理财

  政策门槛:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,银行推出的理财计划和投资产品的起点金额,至少5万元人民币或5000美元。

  银行理财OUT基金IN

  投资起点比较:银行理财产品5万元起;基金200元-1000元。

  投资风险收益比较:与银行理财动辄5万元起的起点投资额相比,基金的申购起点一般都在1000元左右,如果选择定期定额投资更可能低至数百元,投资门槛明显低了不少。而且投资人更可以通过不同风险程度的基金搭配,在博取更高收益的同时兼顾安全。

  投资策略:货币市场基金和人民币理财产品都是相对安全的理财品种,因此两者均可作为储蓄的替代品,同时又都能取得比储蓄更高的收益。不过,与人民币理财产品相比,货币市场基金具有月月复利、加息加利、滚动投资、收益免税等特性,因而有可能取得更高的收益。

  而在今年的牛市背景下,投资人不妨可以加大股票基金的配置,如把50%的资金放在安全保本的货币基金,50%则放入股票型基金。

  另外,基金定投也是工薪阶层的很好选择,每月投入500元买股票型基金,既能平衡因入市时点差异而带来的风险,同时也能积少成多,获取比人民币理财更高的收益。

  流动性比较:流动性是人民币理财产品和货币市场基金的另一个主要区别。有“活期储蓄”之称的货币市场基金很大的一个优势就是流动性,客户可以随时申购、赎回,具备非常好的便利性。从买入基金后的第二个工作日起,就可进行赎回。

  相比而言,人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。银行的人民币理财产品属于封闭式管理,且收益率与年限挂钩,投资者一般不能随时赎回,其流动性受到一定限制。当然一些长期品种规定了提前解约的条款,但是投资者可能需要缴纳一定的解约手续费。因此,对那些不确定资金具体使用时间的个人投资者而言,投资货币市场基金是一个不错的选择。

  【产品快递】

  在股票基金方面,最近证监会放行5只股票型基金,这些产品分别出自建信、信达澳银、汇天富、中海,以及华富基金管理公司。其中建信优化配置基金已于上月26日基金发行首日1小时内售罄,于当天提前结束发行,为控制首发规模,此次发行限量100亿份。

  基于对今年股市震荡牛市的判断,投资者也应意识到风险的存在。由于债券型基金的风险和收益介于股票型、货币型基金之间,适于与股票基金搭配有效分散风险,今年首只发行的债券基金为银河银信添利债券型基金。

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编辑:席梦婷】
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