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　　本来到银行存款，被销售忽悠买了投连险，这种情况今后将得到遏制。从今年3月15日起，今后在银行代卖的投连险，只能在银行理财中心和理财柜台销售，不能通过银行储蓄柜台销售，而投连险的购买门槛也提升到3万元。

　　投连险客户首次风险评估

　　投连险是在传统寿险基础上增加了投资功能，不封顶也不保障收益。2006年、2007年股市红火之时，一些保险公司通过银行网点做营销，不少市民纷纷购买，而去年股市大跌，投连险账户亏损严重，出现了退保潮。

　　按照此次保监会规定，银保渠道的投连险限制在银行理财中心和理财柜台销售而不是储蓄柜台。投连险销售人员必须拥有资格证书，且应至少拥有1年寿险销售经验，并无不良记录。投连险销售人员应接受不少于40个小时的专项培训。保险公司应将相关培训材料报当地保监局备案。保监会有关人士分析，首先，投连险设计原理比较复杂，是一种偏重投资理财的保险产品，银行普通储蓄柜台的柜员与客户交流时间短，容易产生误导。

　　此外，按照此次规定，银行销售的投连险新单趸交保费(一次性交费)也不能低于人民币3万元。并且，通知首次明确保险公司应针对投连险建立风险测评制度。投资连结保险销售人员须与客户共同完成对客户财务状况、投资经验、投保目的，以及对相关风险的认知和承受能力的分析，评估客户是否适合购买所推介的投资连结保险产品，并将评估意见告知客户，双方签字确认。

　　多数银行投连险已下架

　　早在保监会发布通知之前，投连险已不再风光了。北京的多家银行网点投连险产品的介绍资料早已经下架。

　　交通银行北京分行相关人士告诉记者，从去年1月份开始就和相关保险公司联系，停止了投连险的销售。招行北京分行表示，并未在储蓄柜台销售投连险，而只是在开放的理财柜台销售，所有销售人员均为持证上岗的理财师。

　　业内人士透露，资本市场不好，股票基金都亏损严重，投连险也受到了较大冲击。现在银行主动停止代销保险公司的投连险，大多代销起了分红险。

　　去年投连险的业绩不佳使得其彻底褪去光环。统计显示，截至去年末，保险全行业销售的投连险占到整个寿险业保费收入的5.79%，万能险和分红险占比分别为19.77%和51.77%。去年寿险行业退保率为3.78%，其中退保较集中的险种主要为投连险。

　　专家观点

　　基金也应撤出储蓄柜台

　　中央财经大学保险系教授郝演苏告诉记者，去年的销售误导很多是发生在储蓄柜台，许多业务员都有销售任务但却没有专业的理财知识，有的直接把老百姓的存单变成投连险了，结果导致购买者收益受损。因此，把投连险撤出储蓄柜台是很有必要的举措。

　　此外，投资型产品对人群有一定要求。此次把投连险的门槛提高至3万就是为了防控风险，客户只有具备一定风险承受能力才适合购买理财产品。

　　投连险因为存在风险而撤出储蓄柜台，基金也同样存在风险并且需要专门的理财知识，是否也该划分销售区域？郝演苏告诉记者，证监会早就规定基金只能在理财柜台售卖，但是由于银行平时储蓄窗口人最多，许多银行为了吸引人气购买都没有严格执行这个规定，导致在储蓄柜台上可以买到理财产品。

　　郝演苏告诉记者，由于银保产品比较特殊，保监会、证监会只能监管本行业内行为，如果银行方面不配合，售卖理财产品仍会存在销售误导的可能。（记者傅洋 熊焱）