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"父贷子还"怎样才划算?提高首付额缩短贷款期

2006年03月22日 16:41

  中新网3月22日电 据《北京晚报》报道,“父贷子还”的房贷新方式为中老年人贷款买房提供了便利。中原地产三级市场部研究人士建议,“父贷子还”有三个要诀值得关注。

  要诀一:提高首付额度

  市民李先生今年55岁,月收入4000元,60岁退休后,月退休金2000元左右,有一个儿子,刚参加工作,月收入1500元左右。最近相中一套80平方米两居室,总房款为50万元,打算首付15万元,银行贷款35万元,想采取“父贷子还”。

  专家指出,要减少利息支出,可尽量提高首付额度。以李先生为例,他目前有积蓄20万元,采取等额本息还款法,贷款期限为20年,首付15万元和20万元,在20年的贷款期限内,利息支出额度相差32600.66元,这些款项完全可以用于简单装修时购买装修材料费用。

  要诀二:缩短贷款期

  贷款期限越长,利息支出额越多,月还款额越少;期限越短,利息支出额越少,但相应的月还款额较高,会超出购房者的承受范围。因此,对于李先生来说,需要确定出一个贷款期限的临界点,使月还款额与利息支出都能达到一个最优化的基准。鉴于李先生由于年龄关系马上要退休,退休后工资仅为2000元/月,再加上他儿子的收入,只能靠这两部分收入来还月供,因此,其月还款额应预计控制在3000元左右。

  通过计算分析,如果李先生贷款期限为10年,虽然利息额支出最少,但其月供已远远超出李先生的支出范围;而如果采取贷款20年的方式,虽然月供完全符合李先生的标准,但其支付利息额也最高。而贷款期限为15年无疑是最合适的。

  要诀三:递减还款避风险

  对于中老年人来说,虽然有子女的收入来做保障,但随着人年龄的增长,身体状况有下降的趋势,不确定的费用很多。采用递减还款法,可以规避未来收入不稳定的风险。(洪燕杰)

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